近日，多位消费者在黑猫投诉平台投诉称，广发银行未经本人同意办理“样样行”等自动分期业务，导致账单金额每月自动分期，从而造成不必要的费用。

（图源：黑猫投诉平台）

（图源：黑猫投诉平台）

事实真相究竟如何？金融曝光台联系到其中一位投诉人王先生（化名），他向我们讲述了自己的遭遇。

十年前“被开通”信用卡分期业务，如何开通成谜？客服说法不一，广发银行无法提供证据

据王先生讲述，他是在2014年办理的广发银行信用卡并开始使用，使用信用卡的这些年，自己的经济情况良好，因此从未仔细查看过账单明细，只是每个月按时还款。

直到2023年9月，王先生因为收入不景气，而信用卡每个月又支出太多，这才仔细去查看账单。

不查不知道，一查吓一跳。王先生发现，自己每月的信用卡账单都会有不同金额的分期，且从刷卡开始就有了自动分期。

感觉自己当了多年“冤大头”，王先生连忙致电广发银行信用卡中心客服进行询问。第一次致电中，客服表示，王先生是14年办卡时就开通了账单分期功能；第二次致电中，客服表示，王先生是在当地银行网点办理激活开通的自动分期功能；在之后的致电中，客服又表示王先生是电话办理开通的自动分期功能。

面对不同业务人员前后不一的答复，王先生无法接受，要求广发银行提供证明本人办理的签字、录音等相关证据。

对此，广发银行以“办理时间太长，没办法提供”为由拒绝了王先生的请求。

样样行消费分期or自动消费分期？二者有何不同？

通过账单查询，王先生统计出，从14年用卡开始到2023年8月，账单自动分期共计产生费用48324.96元。

另外，王先生向客服询问了信用卡的分期类型。根据客服的说法，在2014年到2019年，王先生所持信用卡的分期类型为样样行自动分期，和2019年之后的自动分期不是同一款分期产品。

对此，王先生并不认同。王先生查询账单发现，相同的订单编号，在前期显示分期类型为“样样行消费分期”，之后名称变成了“自动消费分期”。因此，王先生认为，这两种名称不同的分期实则是同一种。

（图源：王先生提供）

（图源：王先生提供）

事后，王先生专门就此事进行了投诉，不过，广发银行并未给予王先生一个说法。

那么，什么是样样行消费分期？什么是自动消费分期？二者有何不同？

根据广发银行在2024年2月4日更新的《“样样行”消费分期付款业务协议》，“样样行”分期付款业务是指持卡人使用广发银行信用卡消费，可对消费金额申请分期付款的业务，包合“样样行消费分期付款业务”、“样样行自动消费分期付款业务”、“样样行总账分期付款业务”、“样样行自动总账分期付款业务”和“祥样行扫码分期付款业务”。

鉴于王先生“被开通”分期业务的时间在2014年，当时适用的协议与目前的协议不同，我们查看了2014年广发银行“样样行”相关业务协议。

通过查询发现，“广发信用卡样样行”是广发银行在2012年11月推出的一项信用卡业务。刷广发信用卡单笔消费满RMB500，可自助登记分期还款，进行“样样行”单笔分期，期数可灵活选择，包括6期、12期、18期及24期。

（图源：广发银行官网）

（图源：广发银行官网）

同时，广发银行还推出“自动样样行”服务，消费者只需通过自助方式一次申请绑定，今后所有满足绑定金额的单笔消费，均可按指定的期数自动进行分期还款。

（图源：广发银行官网）

根据王先生所述，自己消费满500元，就会自动分期，不难推测出王先生开通的正是“自动样样行”单笔分期。

另外，广发银行官网对“自动消费分期”介绍称，“样样行自动消费分期付款业务”是指持卡人一次性申请签约绑定，则以后无需每次电话（或通过其他方式）申请分期，持卡人今后所有以人民币入账的单笔消费的消费金额满足签约起分金额，均可按持卡人签约的分期期数及分期近似折算年化利率自动申请消费分期，适用于持卡人名下全部广发银行信用卡，包括持卡人现行有效及未来申办的正常使用的信用卡的业务（本协议另有约定的信用卡除外）。持卡人申请绑定“样样行自动消费分期付款业务”后永久有效，绑定期间可以通过发现精彩APP修改绑定条件（如起分金额、期数）。

（图源：广发银行官网）

由此可见，王先生账单中的“样样行消费分期”和“自动消费分期”实则是同一种账单分期，只是名称发生了变化。

“样样行”不太行？频遭投诉原因何在？

事实上，王先生的投诉并非个例，金融曝光台查看黑猫投诉发现，有多条针对广发银行自动消费分期付款业务“样样行”的投诉信息。

（图源：黑猫投诉平台）

金融曝光台梳理发现，一部分消费者投诉理由在于被莫名办理了样样行分期业务，但更多消费者的投诉理由不仅仅因为“被开通”了样样行分期业务，而是“被开通”后带来的巨额费用。

（图源：黑猫投诉平台）

跟据《广发银行信用卡“样样行”消费分期付款业务协议》，“样样行”自动消费分期付款业务经持卡人一次性申请签约绑定，则以后无需申请，持卡人今后所有单笔满签约起分金额的消费，均进行自动消费分期。

也就是说，只要开通了这项业务，便默认之后无需申请就可自动消费分期。只要单笔满签约起分金额设置的不高，就很容易陷入分期当中。最终给持卡人消费造成巨大影响并带来“额外”的费用负担。

以本金及利息每期平摊收取为例，假设持卡人分期本金12000元，持卡人“被开通”了12期分期付款后，每期利息占总分期金额的比例为0.70%，每期还款额为1084元，该每期利息占总分期金额的比例对应的近似折算年化利率高达15.16%。

金融曝光台在此提醒广大金融消费者，信用卡账单一定要及时查看，保持良好的用卡习惯，以防陷入“不知情”的债务中。